|
„Die Rente ist sicher.“ Daran glaubt heute fast niemand mehr, der noch im Berufsleben steht. Deshalb sind private Rentenversicherungen in den letzten Jahren zu sehr erfolgreichen Produkten der Versicherungswirtschaft geworden. Viele Verbraucher fragen explizit nach staatlich geförderten Produkten für die Altersvorsorge, also Arbeitnehmer nach der Riester-Rente und vor allem Selbstständige und Freiberufler nach der Rürup-Rente.
Erstaunlicherweise sind aber auch konventionelle Rentenversicherungen, wie sie schon seit Jahrzehnten von den Versicherern angeboten werden, inzwischen wieder sehr beliebt. Die Rentenversicherung ist in erster Linie darauf angelegt, den Versicherten durch eine monatliche Rente im Alter zu versorgen, aber bei Produkten mit Kapitalwahlrecht kann der Verbraucher ebenso gut eine Einmalzahlung von seiner Versicherung wählen, mit der er die gesamte angesparte Summe oder zumindest einen größeren Teil des Kapitals zu einem selbstbestimmten Zeitpunkt, also zum Beispiel zum Rentenantritt, erhält. Wer heute in die Rentenversicherung einzahlt, die er erst in zwei oder drei Jahrzehnten in Anspruch nehmen möchte, kann zwar vermutlich nicht mit einer besonders hohen Rendite rechnen, aber die Versicherungen garantieren die Rente, so dass es sich um eine besonders sichere Anlageform handelt. Um den Zinsertrag zu optimieren und um zu verhindern, dass Verwaltungskosten die Zinsen zu einem großen Teil auffressen, ist es wichtig, sich von Anfang an für das richtige Versicherungsprodukt zu entscheiden.
Wer erst nach dem 65. Lebensjahr in Rente geht, der muss nur einen geringen Teil seiner Zusatzrente versteuern. Die garantierte Rente fällt bei manchen Versicherungsgesellschaften deutlich niedriger aus als bei anderen. Man sollte sich also nicht von den staatlichen Zuschüssen bei Riester oder Rürup blenden lassen und auch ebenso wenig auf die Prognosen der Rentenversicherer vertrauen, sondern bei allen Versicherungen mit einem Rentenversicherungsrechner im Netz durchkalkulieren, welcher Vertag sich tatsächlich rechnet. Es gibt auch Verträge, bei denen der Versicherte flexibel bestimmen kann, ab wann er die private Zusatzrente ausbezahlt bekommen möchte. Er kann seine Rente also je nach Jobsituation und Gesundheitszustand früher oder später beziehen. Solche und andere Gestaltungsmöglichkeiten, die den Versicherten flexibel machen, lassen sich Versicherungen aber bisweilen zusätzlich bezahlen. Daher gilt auch hier, dass der Kunde sich zuvor überlegen sollte, wie viel ihm solche zusätzlichen Freiheiten wert sind. Im Nachhinein den Anbieter zu wechseln, ist oft schwierig. Das beste Geschäft hat aber am Ende immer derjenige gemacht, der besonders lange lebt, weil dann die Versicherung auch entsprechend lange zahlen muss. |
